Tres formas de incorporar transacciones a un control de gastos
Para controlar tus gastos necesitas tus transacciones. Hay tres formas de incorporarlas: permitir que una app se conecte a tu banco, introducirlas tú mismo o subir los extractos y exportaciones que ya te proporciona el banco. Cada opción supone un equilibrio entre comodidad, acceso concedido y trabajo manual.
Hay distintos motivos para evitar la conexión bancaria. Algunas personas no quieren dar acceso a sus cuentas a un tercero. Otras tienen un banco al que no llega ningún agregador o cuentas en varios países. También hay quienes se conectaron una vez y dejaron de recibir datos cuando falló la sincronización.
| Enfoque | Útil para | Inconveniente |
|---|---|---|
| Agregadores vinculados al banco | Recibir transacciones y saldos automáticamente, si tu banco es compatible. | Autorizas una conexión con tu banco o compartes tus credenciales, según el servicio. La cobertura varía según el banco y el país. |
| Apps de entrada manual | Registrar exactamente lo que eliges, sin conectar nada. | Tienes que introducir cada pago a mano; si olvidas uno, queda un hueco. |
| Subida de extractos con revisión | Trabajar sin acceso al banco con entidades de cualquier país que proporcionen un archivo compatible. | Tienes que subir archivos nuevos y revisarlos. Los saldos y gastos solo están actualizados hasta el último archivo. |
Qué puede y qué no puede hacer la subida de extractos
La subida funciona a partir de documentos, así que sirve para cualquier banco que proporcione un PDF, un CSV o una hoja de cálculo, incluidos bancos y países que los agregadores no cubren. También deja un rastro: cada transacción importada enlaza con su archivo de origen.
No puede mostrar datos en tiempo real. Un pago posterior al último extracto no aparece hasta que subes el siguiente, y no hay un saldo actual. Sirve para una revisión semanal o mensual, no para comprobar si se ha completado un pago esta mañana.
Cómo funciona en Pulget
Pulget utiliza la subida de extractos y nunca te pide las credenciales bancarias. Compruebas lo que ha leído antes de que llegue a tus informes.
- Descarga un extracto o una exportación de transacciones de tu banco o proveedor de tarjeta, o utiliza una hoja de cálculo que lleves tú mismo.
- Súbelo a la cuenta correspondiente. Pulget lee los PDF escaneados con OCR y las hojas de cálculo con lectores tabulares, y después extrae las transacciones.
- Revisa las líneas editables y corrige cualquier dato mal leído. Las correcciones se reutilizan cuando vuelve a aparecer el mismo comercio o descripción.
- Aprueba las transacciones revisadas para incorporarlas a tu registro. Se omite cualquier fila que ya figure en la cuenta, de modo que los extractos solapados no se contabilizan dos veces.
Cada cuenta conserva su propia moneda y los informes las convierten a una sola; el control de gastos en varias monedas explica cómo.
Empieza con una cuenta y un mes
Crea la cuenta con su moneda, sube el extracto del mes pasado y revisa los resultados. Esa primera revisión te permite ver cómo lee Pulget el formato de tu banco antes de añadir las demás cuentas. Después basta con una rutina mensual: descarga el extracto de cada cuenta, súbelo, revísalo y apruébalo.
Archivos y límites
Pulget lee archivos PDF, DOCX, CSV, XLS y XLSX, y los PDF escaneados con OCR. Se rechazan fotos y capturas de pantalla.
- Standard: 5 MB por archivo.
- Pro: 10 MB por archivo.
Los límites de páginas, filas y subidas mensuales también dependen de tu plan. Compara todos los límites de los planes.
Pulget funciona en el navegador; no hay aplicación móvil. Subir y revisar archivos sigue requiriendo algo de esfuerzo.
Preguntas
¿Es más seguro que vincular mi banco?
Evita compartir credenciales bancarias o autorizar una conexión con el banco. Aun así, subes documentos financieros que Pulget almacena y lee con un modelo de lenguaje a través de los proveedores indicados en su política de privacidad. Cambia lo que compartes, pero no elimina todos los riesgos. Puedes exportar o eliminar tu espacio de trabajo en cualquier momento. Analizar un extracto bancario con IA compara esta opción con pegar un extracto en un chatbot.
¿Funciona con cualquier banco y país?
Sí. Pulget lee extractos y archivos de transacciones compatibles en vez de depender de integraciones bancarias, así que el país del banco no importa. El archivo debe tener un formato admitido y tienes que revisar la extracción antes de aprobarla. Para convertir extractos en una hoja de cálculo, consulta cómo convertir extractos bancarios a CSV.
¿Es automático?
La lectura y la extracción se realizan automáticamente después de la subida. Tú tienes que obtener el archivo y revisar el resultado. No es una conexión bancaria continua.