Три способа добавить операции в учёт расходов
Для учёта расходов нужны данные об операциях. Их можно получить тремя способами: подключить приложение к банку, вводить операции вручную или загружать выписки и выгрузки, которые уже предоставляет банк. Каждый способ требует своего сочетания усилий и доступа к банковским данным.
От подключения к банку отказываются по разным причинам. Одни не хотят давать третьей стороне доступ к счетам. Другие пользуются банком, который не поддерживает ни один агрегатор, или держат счета в нескольких странах. У кого-то подключение сначала работало, а потом синхронизация прекратилась.
| Способ | Чем удобен | Чем жертвуете |
|---|---|---|
| Агрегаторы с подключением к банку | Операции и остатки поступают автоматически, если банк поддерживается. | В зависимости от сервиса вы разрешаете подключение к банку или передаёте данные для входа. Поддержка зависит от банка и страны. |
| Приложения с ручным вводом | Вы записываете только то, что выбираете сами, без подключений. | Каждый платёж нужно вводить вручную. Если забыть о платеже, в учёте останется пробел. |
| Загрузка выписок с проверкой | Работа без входа в банк со счетами в любой стране, если банк предоставляет поддерживаемый файл. | Нужно загружать новые файлы и проверять их. Остатки и расходы актуальны только на дату последнего файла. |
Что может и чего не может загрузка выписок
Загрузка работает с документами, поэтому подходит для любого банка, который предоставляет PDF, CSV или таблицу, в том числе там, где агрегаторы не работают. Сохраняется и источник данных: каждая импортированная операция связана с файлом, из которого она получена.
Данные не обновляются в реальном времени. Платёж после последней выписки появится только после загрузки следующей, а текущего остатка не будет. Такой способ подходит для еженедельной или ежемесячной проверки, но не для выяснения, прошёл ли платёж сегодня утром.
Как это устроено в Pulget
Pulget использует загрузку выписок и никогда не запрашивает данные для входа в банк. Вы проверяете результат распознавания до того, как операции попадут в отчёты.
- Скачайте выписку или выгрузку операций из банка либо от эмитента карты. Можно также использовать таблицу, которую вы ведёте сами.
- Загрузите файл в соответствующий счёт. Pulget читает сканированные PDF с помощью OCR, а таблицы с помощью табличных модулей, затем извлекает операции.
- Проверьте редактируемые строки и исправьте ошибки распознавания. Исправления применяются повторно, когда снова встречается тот же продавец или описание.
- Подтвердите проверенные операции, чтобы они попали в реестр. Уже имеющаяся на счёте строка пропускается, поэтому пересекающиеся выписки не приводят к двойному учёту.
Каждый счёт сохраняет свою валюту, а отчёты приводят суммы к одной. Подробнее об этом рассказывает учёт расходов в нескольких валютах.
Начните с одного счёта и одного месяца
Создайте счёт с нужной валютой, загрузите выписку за прошлый месяц и проверьте результат. Первый проход покажет, насколько хорошо Pulget читает формат вашего банка, прежде чем вы добавите остальные счета. Затем достаточно ежемесячно скачивать выписку по каждому счёту, загружать её, проверять и подтверждать операции.
Файлы и лимиты
Pulget читает файлы PDF, DOCX, CSV, XLS и XLSX, а сканированные PDF с помощью OCR. Фото и скриншоты не принимаются.
- Standard: 5 МБ на файл.
- Pro: 10 МБ на файл.
Лимиты страниц, строк и загрузок в месяц тоже зависят от тарифа. Сравнить все лимиты тарифов.
Pulget работает в браузере, мобильного приложения нет. Загрузка и проверка файлов всё равно требуют усилий.
Вопросы
Это безопаснее, чем подключать банк?
Вам не нужно передавать данные для входа в банк или разрешать подключение к нему. При этом вы загружаете финансовые документы, которые Pulget хранит и читает с помощью языковой модели через поставщиков, перечисленных в политике конфиденциальности. Меняется состав передаваемых данных, но не исчезают все риски. Вы можете в любой момент экспортировать или удалить своё рабочее пространство.
Это работает с любыми банками и странами?
Да. Pulget читает выписки и поддерживаемые файлы операций, а не зависит от интеграций с банками, поэтому страна банка не имеет значения. Файл должен быть в поддерживаемом формате, а извлечённые данные нужно проверить перед подтверждением. О преобразовании выписок в таблицу читайте в руководстве как перевести банковскую выписку в CSV. Пример для нескольких банков есть в статье про учёт семейных расходов по картам Азербайджана.
Это происходит автоматически?
После загрузки чтение файла и извлечение операций выполняются автоматически. Получить файл и проверить результат нужно вам. Постоянного потока данных из банка нет.