Cómo encontrar suscripciones y cargos recurrentes en tu extracto bancario

Respuesta breve

Reúne al menos tres meses de extractos de todas tus tarjetas y cuentas. Ordena las transacciones por descripción y busca comercios que cobren un importe parecido a intervalos regulares. Así encontrarás la mayoría de las suscripciones mensuales. Las renovaciones anuales, las pruebas gratuitas que pasaron a ser de pago y los cargos facturados mediante una tienda de aplicaciones o PayPal necesitan una revisión más detallada, que se explica abajo.

Si prefieres no hacerlo a mano, Pulget lee esos mismos extractos y propone pagos recurrentes. Normalmente lo hace cuando un cargo se ha repetido tres veces a intervalos regulares. Tú confirmas cada propuesta.

Qué se considera un cargo recurrente

Un cargo recurrente procede del mismo comercio, llega a intervalos regulares y tiene un importe parecido. Las suscripciones son el caso más evidente. El alquiler, la tarifa telefónica, los seguros, el gimnasio y las cuotas de un préstamo también son recurrentes. Conviene verlos juntos porque forman la parte de los gastos mensuales sobre la que no vuelves a decidir cada vez.

Es fácil pasarlos por alto por dos motivos. Su importe suele ser pequeño frente al alquiler o la compra de alimentos, y el nombre del comercio en el extracto rara vez coincide con el nombre del servicio que contrataste.

Encuéntralos a mano

1. Reúne tres meses de datos como mínimo. Descarga un extracto o una exportación de transacciones de cada tarjeta y cuenta, no solo de la principal. A menudo, una suscripción sigue cargándose a la tarjeta que usaste al registrarte. Una exportación en hoja de cálculo (CSV o Excel) es más fácil de ordenar que un PDF.
2. Ponlo todo en una sola hoja. Copia las filas en una hoja de cálculo con columnas para la fecha, la descripción, el importe y la cuenta.
3. Ordena por descripción. Las descripciones idénticas o muy parecidas quedarán juntas. Busca grupos de tres filas o más.
4. Comprueba el intervalo. Revisa las fechas de cada grupo. Los cargos mensuales llegan con pocos días de diferencia respecto al mismo día de cada mes; los semanales, el mismo día de la semana.
5. Busca nombres habituales de facturación. Busca en las descripciones "subscription", "renewal", "monthly", "APPLE.COM/BILL", "GOOGLE", "PAYPAL" y "AMZN". Detrás de cada uno puede haber varios servicios.
6. Anota lo que encuentres. Apunta el comercio, el importe, el intervalo, la tarjeta y si todavía usas el servicio.

Encontrar los cargos es la parte fácil. Lo que suele dejar de hacerse es repetir la revisión cada pocos meses.

Cargos que se escapan en una revisión rápida

• Renovaciones anuales. Un cargo al año no forma un grupo en tres meses de extractos. Revisa los últimos 13 meses en busca de cargos aislados y elevados por programas, almacenamiento en la nube, dominios o membresías.
• Pruebas que pasaron a ser de pago. El primer cargo llega una semana o un mes después de registrarte, a veces con un nombre de comercio que no reconoces.
• Subidas de precio. El mismo servicio con un importe nuevo puede parecer un cargo distinto. Ordena por descripción, no por importe.
• Cargos en otra moneda. Si una suscripción se factura en dólares o libras y tu tarjeta está en otra moneda, el importe convertido puede variar ligeramente cada mes por el tipo de cambio.
• Cargos a través de un intermediario. Las tiendas de aplicaciones y PayPal muestran su propio nombre, no el del servicio. Sus listas de suscripciones indican qué servicio hay detrás.

Cómo los encuentra Pulget

Pulget trabaja con los mismos extractos. Subes un archivo PDF, CSV, XLS o XLSX por cada cuenta, revisas las transacciones extraídas y las apruebas. Después de cada importación, busca cargos recurrentes en tu historial:

• Necesita al menos tres cargos del mismo comercio y en la misma moneda. Todos los espacios entre ellos deben ajustarse a un mismo intervalo: semanal (de 5 a 10 días), mensual (de 24 a 38 días), trimestral (de 80 a 100 días) o anual (de 330 a 400 días). Si un espacio es irregular, la serie no se propone.
• Los cargos se consideran un mismo pago cuando sus importes difieren como máximo un 20 %. Así, una subida de 9,99 a 10,99 sigue siendo el mismo pago, mientras que dos planes del mismo comercio por 9,99 y 15,99 permanecen separados.
• Un cargo que parezca una suscripción puede proponerse antes, tras una sola aparición, pero nunca se marca como recurrente hasta que lo aceptas.

Las propuestas aparecen en Revisión. Cuando aceptas una, Pulget crea el pago y vincula todos los cargos anteriores que coincidan para mostrarte de una vez su historial completo. Los cargos posteriores del mismo pago se vinculan solos al importar el siguiente extracto. Los ingresos recurrentes, como el sueldo, se proponen de la misma forma.

La normalización de los nombres de comercios ayuda a resolver las diferencias de nombre: las descripciones originales se comparan con 887 marcas conocidas. Así, una descripción con un número de terminal y una ciudad se convierte en un nombre reconocible.

Qué no hace

Pulget no cancela suscripciones. Tienes que cancelarlas con el comercio o a través de la tienda de aplicaciones que te cobra. No ve cargos de extractos que no hayas subido. Para proponer una suscripción anual basándose solo en el intervalo, necesita tres cargos, es decir, aproximadamente dos años de extractos. No muestra el saldo actual ni envía alertas.

Empieza con tres meses

Sube tres meses de extractos de la tarjeta que más utilizas, gratis durante la versión preliminar. La página de precios indica los límites de páginas y archivos del plan Standard. Si nunca has controlado tus gastos sin conexión bancaria, la guía de subida explica la revisión, y los archivos que admite Pulget detallan los formatos.