Как найти подписки и регулярные платежи в банковской выписке

Короткий ответ

Соберите выписки как минимум за три месяца по всем картам и счетам. Отсортируйте операции по описанию и найдите продавцов, которые регулярно списывают примерно одинаковую сумму. Так можно обнаружить большинство ежемесячных подписок. Годовые продления, пробные периоды, ставшие платными, и списания через магазин приложений или PayPal требуют более внимательной проверки. О них речь ниже.

Если не хотите проверять всё вручную, загрузите те же выписки в Pulget. Он предложит регулярные платежи по истории операций, обычно после трёх списаний через равные промежутки времени. Каждое предложение подтверждаете вы.

Какие списания считаются регулярными

Регулярное списание происходит у одного продавца через равные промежутки времени и на примерно одинаковую сумму. Подписки являются очевидным примером. Аренда, мобильная связь, страховка, спортзал и выплаты по кредиту тоже повторяются. Их полезно видеть вместе: это та часть месячных расходов, о которой вы не принимаете новое решение каждый раз.

Их легко пропустить по двум причинам. Сумма обычно невелика по сравнению с арендой или покупками продуктов, а имя продавца в выписке редко совпадает с названием услуги, на которую вы подписались.

Найдите их вручную

1. Соберите данные минимум за три месяца. Скачайте выписку или выгрузку операций по каждой карте и каждому счёту, а не только по основному. Подписка часто остаётся на карте, которой вы пользовались при регистрации. Выгрузку в таблице (CSV или Excel) отсортировать проще, чем PDF.
2. Объедините всё на одном листе. Скопируйте строки в таблицу со столбцами: дата, описание, сумма и счёт.
3. Отсортируйте по описанию. Одинаковые или почти одинаковые описания окажутся рядом. Найдите группы из трёх и более строк.
4. Проверьте интервалы. Посмотрите даты в каждой группе. Ежемесячные списания приходятся примерно на одно и то же число месяца, еженедельные на один и тот же день недели.
5. Поищите типичные названия в описаниях. Ищите "subscription", "renewal", "monthly", "APPLE.COM/BILL", "GOOGLE", "PAYPAL" и "AMZN". За каждым из этих названий может скрываться несколько услуг.
6. Запишите найденное. Укажите продавца, сумму, интервал, карту и пользуетесь ли вы услугой до сих пор.

Найти списания сравнительно просто. Обычно труднее повторять такую проверку каждые несколько месяцев.

Что можно пропустить при быстрой проверке

• Годовые продления. Одно списание в год не образует группу в выписках за три месяца. Проверьте последние 13 месяцев на отдельные крупные списания за программы, облачное хранилище, домены или членство.
• Пробные периоды, ставшие платными. Первое списание приходит через неделю или месяц после регистрации, иногда под незнакомым именем продавца.
• Повышение цены. Та же услуга с новой суммой может выглядеть как другое списание. Сортируйте по описанию, а не по сумме.
• Списания в другой валюте. Если подписка оплачивается в долларах или евро с карты в манатах или лирах, сумма в валюте карты немного меняется каждый месяц из-за курса.
• Списания через посредника. Магазины приложений и PayPal показывают своё имя, а не название услуги. Узнать, что за ним стоит, можно в списке подписок магазина приложений или PayPal.

Как их находит Pulget

Pulget работает с теми же выписками. Вы загружаете PDF, CSV, XLS или XLSX для каждого счёта, проверяете извлечённые операции и подтверждаете их. После каждого импорта Pulget ищет регулярные списания в вашей истории:

• Нужны минимум три списания от одного продавца в одной валюте. Каждый промежуток между ними должен соответствовать одному интервалу: еженедельному (от 5 до 10 дней), ежемесячному (от 24 до 38 дней), ежеквартальному (от 80 до 100 дней) или ежегодному (от 330 до 400 дней). Один нерегулярный промежуток, и последовательность не предлагается.
• Списания считаются одним платежом, если их суммы отличаются не более чем на 20%. Поэтому повышение цены с 9,99 до 10,99 остаётся в одном платеже, а два плана одного продавца за 9,99 и 15,99 остаются разными.
• Списание, похожее на подписку, может быть предложено раньше, после одного появления, но оно не помечается как регулярное, пока вы его не примете.

Предложения появляются на странице Проверка. Когда вы принимаете одно из них, Pulget создаёт платёж и связывает с ним все подходящие предыдущие списания, чтобы сразу показать всю историю. Последующие списания по этому платежу прикрепляются сами после импорта новой выписки. Регулярный доход, например зарплата, предлагается тем же способом.

Очистка названий продавцов помогает разобраться с описаниями: исходные строки сопоставляются с 887 известными брендами. Поэтому описание с номером терминала и городом превращается в узнаваемое название.

Чего Pulget не делает

Pulget не отменяет подписки. Для отмены обращайтесь к продавцу или в магазин приложений, через который проходит оплата. Pulget не видит списаний из выписок, которые вы не загрузили. Чтобы предложить годовую подписку только по интервалу, ему нужны три списания, то есть выписки примерно за два года. Он не показывает текущий остаток и не отправляет уведомления.

Начните с трёх месяцев

Загрузите выписки за три месяца по карте, которой пользуетесь чаще всего. Пока Pulget в предварительной версии, это бесплатно. На странице тарифов указаны ограничения плана Standard по страницам и файлам. Если вы ещё не учитывали расходы без подключения к банку, руководство по загрузке объясняет этап проверки, а раздел поддерживаемых файлов перечисляет форматы.