Семейный бюджет в Азербайджане: как посчитать расходы семьи за месяц по выпискам

Короткий ответ

Выберите прошлый месяц. Скачайте выписку по каждой карте и счёту, которыми пользовалась семья, запишите расходы наличными и соберите всё в один список. Исключите деньги, которые вы лишь переводили между своими картами. Остаток покажет, сколько стоил месяц. Затем разделите его на обязательные расходы, необязательные траты и сбережения и сравните доли с правилом 50/30/20, чтобы увидеть, куда на самом деле ушли деньги.

Семейный бюджет, основанный на догадках, часто не выдерживает проверки в конце месяца. Бюджет по реальным цифрам прошлого месяца начинается с того, как вы уже распоряжаетесь деньгами.

Соберите выписки по всем картам за один месяц

Допустим, зарплата приходит на карту одного банка, повседневные покупки оплачиваются через Birbank, покупки в интернете через Leobank, а поездки картой Revolut. Каждое банковское приложение показывает только свои карты, поэтому полной картины месяца нет ни в одном из них.

1. Выберите один календарный месяц и укажите одинаковые даты для всех счетов.
2. Скачайте выписку по каждой карте и счёту: зарплатной карте, картам для повседневных расходов, картам партнёра или родителя, с которых оплачиваются семейные расходы. Инструкция для Birbank показывает, где найти выписку; для других банков проверьте историю карты или раздел выписок в приложении либо обратитесь в банк.
3. Добавьте наличные. Запишите крупные платежи наличными, которые помните: например, покупки на рынке, занятия с репетитором или ремонт. Мелкие расходы можно объединить в одну строку.

Исключите то, что не является расходом

Прежде чем складывать суммы, уберите строки, из-за которых одни и те же деньги окажутся учтены дважды:

• Переводы между своими картами. Перевод 300 AZN с зарплатной карты на Birbank не является расходом. Расходом будет только то, что затем оплачено картой Birbank.
• Снятие наличных. Учитывайте покупки за наличные, а не само снятие, иначе деньги посчитаются дважды.
• Возвраты. Вычтите возврат из стоимости покупки, за которую вернули деньги.

Платежи по кредитам и рассрочкам оставьте в списке отдельной строкой. Деньги уходят на них каждый месяц, поэтому они входят в общую сумму.

Разделите бюджет на обязательные расходы, необязательные траты и сбережения

Правило 50/30/20 служит примерным ориентиром: 50% дохода на обязательные расходы, 30% на необязательные траты и 20% на сбережения. Оно помогает проверить распределение. Если обязательные расходы уже занимают 70% дохода, проблема не в походах в кино.

• Обязательные расходы: аренда или ипотека, коммунальные услуги, продукты, транспорт, телефон и интернет, лекарства, школа, платежи по кредитам.
• Необязательные траты: кафе и рестораны, доставка, одежда сверх необходимого, подписки, развлечения, поездки.
• Сбережения: отложенные деньги или досрочное погашение долга.

Так выглядит распределение для семьи с месячным доходом 2 000 AZN. Цифры приведены для примера, это не средние расходы.

В этом примере обязательные расходы превышают цель, а необязательные траты уже ниже неё. Поэтому отказ от еды вне дома не устранит разницу. Стоит разобраться с обязательными расходами: арендой, кредитом и транспортом.

Повторяйте каждый месяц

Первый месяц занимает больше всего времени. Затем достаточно повторять тот же порядок после зарплаты: скачивать выписки за прошлый месяц, проверять изменения и смотреть, какие новые платежи повторяются. Новая подписка или повышение цены проявится как списание, которого не было месяц назад. Статья о поиске регулярных платежей объясняет, как их заметить.

Как Pulget считает расходы

Pulget читает выписки, чтобы вам не пришлось переписывать строки вручную. Он не подключается к банкам: все данные поступают из загруженных файлов.

1. Создайте в Pulget отдельный счёт для каждой карты или банковского счёта в его валюте и загрузите выписку в формате PDF, CSV, XLS или XLSX. Сканированные PDF читаются с помощью OCR.
2. Проверьте извлечённые даты, суммы, продавцов и категории, затем подтвердите операции. Названия продавцов сопоставляются с 887 известными брендами, в том числе азербайджанскими: Bravo, Araz Market, OBA, Bazarstore, Azercell и Bakcell.
3. При настройке Pulget выберите манат как валюту отчётов. Операции по карте Revolut в евро или по долларовому депозиту пересчитываются по опубликованному курсу на дату каждой операции (или ближайшую предшествующую дату), а исходная сумма сохраняется. Если в основном источнике нет курса маната, используется курс Центрального банка Азербайджана. Руководство по нескольким валютам объясняет пересчёт.
4. Перевод между двумя вашими счетами в одной валюте и на одинаковую сумму может быть предложен как пара на странице Проверка. Подтвердите пару, и она будет считаться переводом, а не расходом. Другие переводы можно самостоятельно сгруппировать на странице Операции.
5. Списания, повторяющиеся по устойчивому графику, предлагаются как регулярные платежи для вашего подтверждения. Платежи наличными можно вручную добавить на счёт наличных, чтобы они попали в те же отчёты.

После этого Аналитика покажет доходы, расходы и чистый денежный поток по месяцам, а также расходы по категориям сразу по всем картам.

Чего Pulget не делает

В Pulget нет бюджетов и лимитов расходов: он показывает потраченные суммы, а сравнение с правилом 50/30/20 вы делаете сами. Он не показывает текущий остаток и знает только то, что вы загрузили. В предварительной версии у каждого рабочего пространства план Standard, который включает до 3 счетов; ограничения на файлы указаны в тарифах. Часть приложения пока остаётся на английском языке.

Начните с одного месяца

Бесплатно загрузите выписку за прошлый месяц по карте, которой пользуетесь чаще всего, и проверьте результат, прежде чем добавлять остальные карты. Это бесплатно в период предварительной версии. Руководство по учёту расходов без подключения банка объясняет этап проверки.